Choisir une assurance vie en ligne : les critères incontournables !

Choisir une assurance vie en ligne : les critères incontournables

Quelle assurance vie souscrire, quelles différences entre les tarifs proposés, que proposent les comparateurs en ligne, que deviennent mes données ? On peut se poser une foule de questions devant les nombreuses offres d’assurance vie en ligne. Voici quelques repères.

Comment choisir son assurance vie en ligne ?

Vous devrez tout d’abord choisir d’opter pour une assurance vie temporaire ou permanente. L’assurance vie temporaire est contractée sur une période fixée : 10, 20 ou 30 ans par exemple. Les primes sont avantageuses. C’est un investissement sûr mais avec une limite : celle de 85 ans, au-delà de laquelle vous ne pouvez plus souscrire. Au terme du contrat, elle peut devenir permanente.

L’assurance vie permanente permet de bénéficier d’une couverture tant que les primes sont réglées, et ce, jusqu’à votre décès. Elle bénéficiera aux successeurs inscrits dans le contrat, comme pour l’assurance vie temporaire. Mais il est possible de récupérer une partie de la somme investie (valeur de rachat) en cours de contrat.

Comment s’y retrouver dans les tarifs des assurances vie en ligne ?

L’un des plus gros casse-têtes lorsqu’on doit choisir une assurance vie en ligne concerne les nombreux tarifs proposés. C’est là qu’interviennent les comparateurs en ligne, qui proposent, en fonction des critères choisis, une comparaison de tarifs entre différentes compagnies d’assurance. Vous avez ensuite la possibilité d’être mis en relation avec celle de votre choix.

Les comparateurs en ligne touchent de petites commissions si vous faites affaire en passant par eux, mais n’ont généralement pas d’intérêt particulier à mettre une compagnie plus en avant qu’une autre.

Une assurance vie 100 % en ligne : qu’est-ce que c’est ?

Ensuite, il existe un nouveau phénomène qui est celui des AssurTech. Ces sociétés internet proposent de tout réaliser en ligne sans s’adresser physiquement à un conseiller, y compris :

  • la prise de renseignements personnels
  • l’estimation de prime
  • le contrat 100% en ligne (très rapidement)
  • toutes démarches via internet

Si certaines travaillent en partenariat avec de grands groupes, contrairement aux comparateurs d’assurances en ligne elles ne vous mettent pas directement en relation avec une compagnie d’assurance.

De plus, les AssurTech sont particulièrement sensibilisées au sujet de la protection des données personnelles. Il est légitime de se poser la question lorsqu’on doit fournir des informations sensibles (données personnelles, compte bancaire, etc.) via son téléphone. Les assurances en ligne investissent beaucoup dans la protection des données et contre les cyberattaques.

Mon assurance vie hypothécaire me suffit-elle ?

Une question qui revient souvent concerne les assurances vie qui peuvent être incluses soit dans votre contrat de travail soit dans votre contrat de prêt hypothécaire, par exemple.

L’assurance vie du prêt hypothécaire protège surtout le prêteur. Vous pourriez tout de même bénéficier, ou faire bénéficier votre succession, d’une assurance vie temporaire qui couvrira les frais d’obsèques et vos éventuelles dettes (dont le remboursement d’hypothèque).

Les assurances vie que proposent certains employeurs sont, quant à elles, liées au contrat de travail. Plus de contrat, plus de prime avantageuse et l’employeur peut toujours changer de compagnie d’assurance ou de conditions. Si vous contractez votre propre assurance vie, vous gardez le contrôle de bout en bout.

Comment obtenir le meilleur tarif d’assurance vie en ligne ?

Enfin, pour qu’une assurance vie vous soit profitable, ou à vos successeurs, vous chercherez certainement à obtenir la meilleure prime possible. Tout comme une assurance vie magasinée auprès d’un conseiller ou d’un courtier, les critères qui réduiront les primes seront similaires, comme par exemple :

  • être non fumeur
  • avoir un style de vie sain et éviter les sports extrêmes
  • souscrire une assurance vie permanente le plus jeune possible
  • investir grâce à l’assurance vie universelle (variante de l’assurance vie permanente)
  • payer les primes annuellement
  • bien évaluer ses besoins

Choisissez, pour finir, une assurance vie temporaire, aux primes bien moins élevées, dans les périodes de risques financiers (achat de maison, création de société, etc.).